Lorsque vous êtes chef d’entreprise ou que vous exercez une profession libérale, les démarches pour l’obtention d’un prêt immobilier sont différentes du processus commun.
En effet, les banques se montrent méfiantes à l’égard de ce type de profil d’emprunteur, en raison des irrégularités au niveau des revenus. Néanmoins, il est bel et bien possible de gagner la confiance des banques et d’obtenir un prêt immobilier attractif.
Plus de contraintes pour les chefs d’entreprises
Les banques accordent des prêts à toutes les professions, dont les chefs d’entreprises. Toutefois, ces derniers représentent plus de risques pour les banques, car leur stabilité financière dépend essentiellement de leur activité. De ce fait, les banques leur demandent de fournir un dossier plus complet par rapport aux emprunteurs salariés.
Des critères similaires à ceux d’un emprunteur salarié
Vous êtes un chef d’entreprise ou vous exercez en libéral ?
La banque vous demande d’abord les documents classiques à fournir pour un prêt immobilier. C’est seulement après cela qu’elle tient compte de votre statut de chef d’entreprise.
Vous devez donc présenter les mêmes documents que les autres types d’emprunteurs, notamment :
- Une pièce d’identité.
- Un justificatif de situation familiale.
- Un document prouvant la stabilité de votre situation financière.
- Un document prouvant que vous n’avez pas de découvert bancaire.
Si vous avez déjà contracté des prêts, la banque vous demandera les tableaux d’amortissements. Vous pouvez vous servir de votre épargne ou de votre assurance vie pour prouver votre apport. Si l’apport minimum est généralement de 10%, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir le crédit en misant sur un apport plus élevé.
Des études réalisées sur votre entreprise
La banque analysera votre entreprise afin d’évaluer votre capacité de remboursement. C’est à ce moment que d’autres documents justificatifs supplémentaires vous seront demandés.
Afin de s’assurer de la stabilité et de la croissance de votre activité, la banque vous demandera de fournir les trois derniers bilans annuels, au minimum.
Outre cela, vous devez compléter votre dossier avec les statuts de votre société, ainsi que l’arrêt comptable de l’année en cours.
Un profil favorable pour les professions libérales
Les banques montrent beaucoup d’intérêt envers les professions libérales. Ces derniers ont un profil plus rassurant pour les institutions bancaires, qui leur font confiance plus facilement du fait de leurs revenus élevés.
Toutefois, il est préférable que vous ayez deux ans d’expérience ou plus pour mieux inspirer confiance à votre banque. Présentez-leur vos déclarations d’impôts 2035-D des deux dernières années, ainsi que l’arrêt comptable de l’année en cours.
Si votre profil ne rassérène pas vraiment votre banque, celle-ci peut vous demander d’autres garanties comme des cautions, une hypothèque ou le nantissement d’une assurance vie.
L’importance de faire appel à un courtier en crédit immobilier
La préparation de votre dossier peut prendre plus de temps que vous n’en disposez. Voilà pourquoi il est indispensable de faire appel à un courtier qui s’occupera de la gestion du projet et de votre dossier.
Vous aurez ainsi plus de temps à consacrer à vos obligations professionnelles tout en recevant de précieux conseils de votre courtier.
La négociation des conditions de crédits aménagées
Le processus d’obtention d’un prêt immobilier pour un chef d’entreprise ou pour des professions libérales peut être compliqué et rebutant. Toutefois, vous ne pouvez pas échapper à ces obligations.
Pour vous aider dans la négociation des conditions de votre prêt, vous pouvez vous faire aider par un courtier. Si vos revenus sont encore limités, mais qu’ils sont sûrs d’augmenter dans le temps, votre courtier immobilier peut demander un prêt à paliers. Dans ce cas, vos mensualités évolueront en fonction de la progression de vos revenus.
La constitution de votre dossier
Le courtier en prêt immobilier dispose d’une expertise dans le domaine banquier et immobilier. Il a pour mission de vous trouver le meilleur prêt immobilier, avec les meilleures conditions.
Le courtier se charge de l’étude et de la constitution de votre dossier. Pour ce faire, il vous aide à rassembler tous les documents requis par la banque afin que vous puissiez bénéficier de votre prêt le plus vite possible.
Le courtier analysera vos documents et justificatifs avant de les envoyer à votre banque. Cela permet de réduire considérablement vos frais de dossiers. Le courtier est également un excellent conseiller. Il vous éclairera dans vos incompréhensions et vous libèrera des tâches compliquées.
La gestion optimale de votre temps
Votre activité, en tant que chef d’entreprise, peut ne pas vous laisser de temps à consacrer à votre projet immobilier. Ce type de projet requiert pourtant beaucoup de votre temps, notamment pour la recherche du bien, les visites, les tâches administratives, etc. Sans oublier la recherche de crédit immobilier, qui peut surcharger votre emploi du temps.
En faisant appel à un courtier en prêt immobilier, vous êtes sûrs de gagner du temps. En effet, il s’occupe de toutes ces tâches chronophages. Sa présence permet de vous concentrer sur l’essentiel de votre projet. Il existe des courtiers en ligne comme Pretto, qui ne vous demandent que de simuler votre prêt en ligne et de scanner vos pièces justificatives. Le courtier en ligne s’occupera alors du reste.
Les courtiers en ligne sont en partie rémunérés par les emprunteurs lors de la signature de l’offre de crédit.
