CREA GRATIS Solicitud de moratoria hipotecaria

Si eres propietario de un inmueble y quieres negociar unas condiciones más flexibles para el contrato de hipoteca, puedes solicitar un aplazamiento de las cuotas bajo unas ciertas condiciones y requisitos.

Esto se debe a que muchas entidades bancarias han decidido aplicar a sus clientes el Código de Buenas Prácticas aprobado en noviembre de 2022, que incluye una serie de medidas para reducir la carga económica que ha tenido sobre los particulares y empresas la subida de los tipos de interés hipotecarios, como el Euríbor.

Puedes realizar la solicitud de moratoria legal cuando cumplas los siguientes requisitos:

- Si estás pagando la hipoteca de tu vivienda habitual.

- Si es la única vivienda que tienes en propiedad.

- Si tu unidad familiar (los familiares que tributan contigo en el IRPF) no tiene ninguna otra vivienda, local o terreno en su patrimonio.

Estos requisitos tienen su razón de ser en que, si el deudor o algún miembro de su unidad familiar tiene patrimonio en su haber, en lugar de solicitar una moratoria al banco, podrá utilizarse una parte o la totalidad de ese patrimonio para hacer frente al pago del préstamo hipotecario.

También es necesario encontrarse en una situación de dificultad económica que encaje en alguno de estos supuestos:

- Que los ingresos de la unidad familiar sean inferiores a 29.400€ y su carga hipotecaria haya aumentado al menos un 30%, como consecuencia de la subida de los tipos de interés como el Euribor.

- Que su unidad familiar tenga unos ingresos anuales inferiores a 25.500€, dedicando más de un 50% de sus ingresos mensuales al pago de las mensualidades hipotecarias.

• La entidad bancaria y la sucursal en la que se concedió el préstamo.
• La identificación del solicitante.
• Los datos referentes al contrato de préstamo hipotecario.
• La fecha de firma ante Notario.
• Número de miembros de la unidad familiar.
• Los requisitos para poder solicitar la moratoria del préstamo.

Es un documento que se presenta en el banco donde se firmó el contrato de hipoteca, para pedir que se conceda un aplazamiento de las cuotas o que se le apliquen medidas de pago más flexibles, al presentar dificultades económicas para hacer frente a su pago. Estas dificultades, sean temporales o duraderas, pueden llevar a una falta de pago de las cuotas hipotecarias y el consiguiente embargo judicial, al que puede acompañar el desahucio de la vivienda o local.

Presentando este documento, se concede a los propietarios la oportunidad de pagar las cuotas en unas condiciones más favorables y así poder hacer frente a todos los gastos.

Las entidades bancarias que adopten de forma voluntaria el Código de Buenas Prácticas pueden conceder:

- Un periodo de carencia de 5 años y una reducción del tipo de interés aplicable  cuando el aumento del esfuerzo hipotecario sea superior al 50%.

- Un periodo de carencia de 2 años y un alargamiento del plazo de hasta 7 años cuando el incremento del esfuerzo hipotecario sea inferior al 50%.

Puedes acudir a cualquier oficina bancaria de la entidad con la que firmaste el contrato de hipoteca para que puedan tramitar tu solicitud.

La moratoria hipotecaria se podrá solicitar a la entidad bancaria hasta el 31 de diciembre de 2023.

La entidad financiera dispone de un plazo de 45 días desde la presentación de la solicitud para estudiar las condiciones de cada solicitud de moratoria y decidir si la aprueba o la rechaza.

Debes aportar todos los documentos que justifiquen los requisitos económicos, patrimoniales o familiares:

- Para justificar el nivel de ingresos de la unidad familiar, puedes aportar la última declaración de la renta o las últimas tres nóminas. Si el solicitante o alguno de sus familiares estuviera percibiendo una pensión, podrá adjuntar el certificado emitido por la Seguridad Social.

- Para justificar el número de miembros de la unidad familiar, copia del libro de familia o el documento que acredite la inscripción como pareja de hecho. Si alguno de ellos presenta discapacidad o dependencia, también habrá que añadir la copia del certificado correspondiente.

- El certificado de empadronamiento del solicitante y de las personas que convivan con el mismo, para acreditar su residencia y el número de convivientes.

- Para justificar que no tienen ningún otro bien patrimonial, el certificado de titularidades para cada miembro de la unidad familiar, expedidos por el Registro de la Propiedad.

- Para justificar la titularidad de la vivienda y del préstamo, escritura de compraventa firmada ante Notario y el contrato de préstamo hipotecario firmado con el banco.

La entidad bancaria realizará los trámites de formalización de la moratoria en escritura pública y su inscripción en el Registro de Bienes Muebles

Pregunta a un abogado si:

• Quieres comprobar si cumples con todos los requisitos para hacer la solicitud.
• Quieres más información sobre cómo pagar la hipoteca de forma flexible.